День ото дня количество микрофинансовых организаций увеличивается. Только за последние полгода их количество в Санкт-Петербурге выросло в два раза и составило 80 штук. Спрос на микрозаймы постоянно растет, и за счет этого появляются все новые микрокредитные организации. В ближайшие годы по прогнозам экспертов ожидается увеличение рынка микрокредитов в 5-6 раз.

Подобная востребованность микрозаймов объясняется тем, что благодаря им кредиты становятся доступны тем клиентам, которые не могут взять кредит в банке. Однако конкуренции между микрокредитными организациями и банками не существует, потому что суммы микрозаймов составляют в среднем 20000-30000 рублей, а банки выдают кредиты в 150000-200000 рублей.

К тому же, банки и кредитные организации работают с разными категориями населения. Рынок микрокредитования не входит в состав банковского рынка, потому что система работы у них совершенно иная и ориентирована на другие потребительские сегменты.

В числе клиентов микрокредитных организаций только 30% заемщиков – это малоимущие граждане, которые берут кредит на неотложные нужды. Остальные 70% — это достаточно обеспеченные клиенты, которым не хватило средств на покупку, которую они хотят совершить немедленно.

Особенности микрозаймов

В банках намного ниже процентные ставки, но при этом достаточно жесткие условия предоставления кредита. Чтобы получить кредит в банке надо собрать документы, а это занимает время.

И даже, когда кредит оформляется без справки, то все равно критерии оценивания заемщиков строгие, а микрокредитные организации часто не выдвигают таких условий, как наличие прописки или положительной кредитной истории.

На данный момент в России образовался достаточно большой слой населения, который, несмотря на хороший достаток, не имеет возможности брать кредиты в банке.

Поэтому преимуществом микрофинансовых организаций является простота оформления займа (необходим только паспорт) и быстрота выдачи кредита (в среднем в течение 1 банковского дня). Кредитный инспектор постоянно находится на связи с заемщиком, составляет гибкие графики оплаты, благодаря этому, количество просрочек по займу минимально. Можно даже задержать выплату займа, при условии, что агент будет об этом предупрежден.

При первом обращении за микрозаймом обычно выдаётся сумма не больше 25000 рублей, а уже после того, как кредит выплачен полностью, можно рассчитывать на сумму в 40000 рублей и выше. Взять кредит повторно намного проще, чем в первый раз, поэтому к таким заемщикам кредитные организации относятся намного лояльнее.

По законодательству максимальная сумма микрозайма физическим лицам составляет 100000 рублей, но такие суммы выдаются крайне редко. Кредитные организации, которые выдают микрокредиты без справок о зарплате, доверяют заемщикам суммы до 25000 рублей, а при условии подтверждения дохода, можно взять сумму 50000 рублей под более низкие проценты. Средства зачисляются на карту или переводятся по системе мгновенных платежей.

Средние сроки погашения микрозаймов составляют 1-6 месяцев, иногда 1 год. Выплаты производятся каждую неделю или по окончанию срока. Процентные ставки по микрокредитам обычно составляют 12% в месяц. Чем больше срок, тем ниже ставка.

Обзор рынка

«Домашние Деньги»

«Домашние Деньги» — это самая крупная на сегодняшний день микрокредитная организация в России. Для получения кредита необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ.

Чтобы получить микрозаймы в Санкт-Петербурге теперь не требуется тратить время на поездку в офис, агент приедет на дом к заемщику для оформления всех документов и передачи заемных средств. Это очень удобно для тех, кто хочет получить микрозайм срочно, не выходя из дома.

Впоследствии еженедельные платежи тоже производятся на дому заемщика. Отсутствуют комиссии, график погашения составлен по договоренности с клиентом. Предварительная заявка оформляется через сайт или по телефону, а кредитное решение известно уже через 1-2 часа.

«Домашние Деньги» предлагают два основных вида займа: «Стандартный» и «До зарплаты». Кредит «Стандартный» выдается в сумме до 25000 рублей на срок до 52 недель. Кредитная программа «До зарплаты» разработана для клиентов, которые уже брали кредит через «Домашние Деньги», и рассчитана на выдачу средств в сумме 20000 рублей на срок до 1 месяца. Для постоянных клиентов существует программа «Клуб», по которой можно получить до 40000 рублей на срок до 62 недель.

«Миг Кредит»

Миг Кредит выдает займы без обеспечения клиентам, которые не могут рассчитывать на получение кредита в банке из-за отсутствия положительной кредитной истории или официального трудоустройства.

Для оформления займа достаточно оформить онлайн-заявку или позвонить по телефону, после чего определиться со способом получения кредита. Деньги могут быть перечислены на карту, переведены по системе денежных переводов или получены в офисе компании. После получения предварительного положительного решения, агент выезжает в удобное для клиента время к нему на дом, для подписания договора о предоставлении займа.

Миг Кредит предлагает два вида займа: заем с единовременным погашением и заем с постепенным погашением. В первом случае всю сумму долга следует вернуть в конце срока, который обычно составляет 25-35 дней, в долг можно взять 3000-12000 рублей, а процентная ставка достигает 300% годовых.

В случае постепенного погашения кредит выдается на срок 12 или 24 недели, платежи совершаются каждые две недели равными частями, в долг можно взять 5000-25000 рублей. Процентная ставка в данном случае составит 80% годовых.

Постоянные клиенты могут рассчитывать на ссуду в размере до 50000 рублей с увеличенным сроком кредитования и меньшим размером комиссии.

Как отдавать микрозайм?

Возникает закономерный вопрос: как отдавать микрозайм? Существует несколько способов возврата финансовых средств и каждый может выбрать для себя оптимальный вариант.

Деньги можно возвращать: наличными, в офисе компании «Миг Кредит» или в отделении банка-партнера; через терминалы самообслуживания; по карте «Кукуруза» в салонах «Евросеть»; через систему «Рапид» в салонах «Связной».

Итоги

Взять микрокредит в Санкт-Петербурге можно, несмотря на отрицательную кредитную историю заемщика, а благодаря относительно небольшим сумам и коротким срокам – это оптимальный выход для людей, которые остро нуждаются в средствах на неотложные нужды или не подходят под критерии отбора в банке.

Однако стоит отметить, что благополучно выплатив микрокредит, заемщик получает положительную кредитную историю, которая позволяет в будущем оформить кредит в банке на более мягких условиях. Но если заемщик обманет доверие и не выплатит заём, то на многие годы лишится возможности официально получать кредиты и микрозаймы в России, потому что попадет в общебанковский «черный список».

Относитесь серьезно к своим финансовым обязательствам, и вы сможете пользоваться всеми возможностями кредитного рынка, который с каждым годом становится все ближе к потребителю.

Н. Гашинская