С каждым годом спрос на ипотечные кредиты растет. На сегодняшний день жилищный вопрос является одним из самых острых в стране. Стоимость недвижимости невероятно высока, особенно в крупных городах, и приобрести себе жилье за собственные средства могут единицы.

Во второй половине 2012 года ставки по ипотечным кредитам поднялись на 0,5%-1%. Специалисты объясняют это колебаниями стоимости фондирования. Тенденция роста процентных ставок сохраняется. Можно надеяться, что к концу 2013 году средняя ипотечная процентная ставка стабилизируется на отметке 13%-13,5% годовых.

Возможно даже, что отдельные банки будут проводить политику снижения ставок для привлечения заемщиков. Однако такой прогноз применим к ипотеке на короткий срок и с крупным первоначальным взносом, а это не делает ипотеку доступнее.

В 2013 году лидерами ипотечного рынка Санкт-Петербурга остаются Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-Банк. Для того чтобы проанализировать ставки по ипотеке в банках, рассмотрим условия лидеров:

Обзор процентных ставок и условий банков

Сбербанк России

Ставки в Сбербанке зависят от срока кредитования, размера первоначального взноса и от того, построен ли объект с участием кредитных средств банка. Льготные условия кредитования действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сбербанка.

Для объектов, построенных с участием кредитных средств банка, применяются ставки, соответствующие ставкам для участников зарплатного проекта. Для работников предприятий, прошедших аккредитацию, ставка на 0,5% выше, чем для льготных категорий. Для остальных клиентов ставка выше на 1%.

На данный момент по базовым программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» действуют ставки 13%-15% годовых. Самая низкая процентная ставка по ипотеке действует для льготных категорий заемщиков, а для остальных клиентов минимальная ставка, 14%, годовых действует при условии внесения первоначального взноса 50% от стоимости жилья и оформления кредита сроком до 10 лет.

Максимальная ставка (15% годовых) действует для заемщиков, которые хотят оформить ипотеку с первоначальным взносом 15%-30% от стоимости жилья (по программе «Молодая семья» с детьми можно внести 10% первого взноса) и на срок до 30 лет.

ВТБ 24

Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и объема страхования. Самый низкий процент по ипотеке будет в том случае, если заемщик оформляет кредит сроком до 7 лет и с первоначальным взносом более 60%. Тогда ставка составит 11,9% годовых.

Максимальная ставка начисляется при оплате первоначального взноса в размере 10%-20% годовых и сроке кредитования до 50 лет. Процентная ставка в таком случае составляет 14,45% годовых. Эти условия действуют по базовым программам.

Если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, а также от прекращения или ограничения права собственности на квартиру, то процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

ВТБ24 предлагает возможность выбора фиксированных, переменных или комбинированных процентных ставок. Каждый заемщик может выплачивать кредит удобным для себя способом.

Также банк предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой можно взять кредит под 11% годовых независимо от срока кредитования и величины первоначального взноса.

Газпромбанк

Размер процентных ставок зависит от объема страхования и величины первоначального взноса. Минимальная процентная ставка в размере 12,45% годовых устанавливается в случае оплаты первоначального взноса более 50% от стоимости жилья. Максимальный размер ставки 13,75% годовых будет установлен в случае внесения 15%-20% от стоимости недвижимости.

Если заемщик отказывается от страхования риска смерти или утраты трудоспособности процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Альфа-Банк

Размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, объема страхования и формы подтверждения дохода. Если заемщик отказывается от дополнительного страхования жизни и потери трудоспособности и от страхования титула, процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

По программе с первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры, минимальная процентная ставка в размере 12,55%-14,55% годовых установлена корпоративным клиентам и участникам зарплатного проекта.

Для других категорий населения действует ставка в размере 13,25%-15,25% годовых, в зависимости от срока кредитования и формы подтверждения дохода. При этом ставка 13,25% будет при оформлении кредита на срок до 5 лет и с подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ, а ставка 15,25% годовых начисляется клиентам, которые оформляют кредит на срок 21-25 лет и подтверждают доход справкой по форме банка.

По программе с первоначальным взносом 10% минимальная процентная ставка для льготных категорий составляет 13,05%-14,65% годовых, в зависимости от срока и формы подтверждения дохода, а для остальных категорий заемщиков – 14,25%-15,85% годовых. При этом 14,25% годовых начисляется на кредит сроком до 5 лет с подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ, а максимальная ставка 15,85% начисляется при оформлении кредита на срок 21-25 лет и подтверждением дохода справкой по форме банка.

Ипотека без первоначального взноса

Многие банки предлагают ипотеку с минимальным первоначальным взносом 10-20% от стоимости недвижимости, в том числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и Альфа-Банк. Ипотечный кредит без первоначального взноса выдают немногие банки. Большинство кредитует под залог имеющейся недвижимости, но можно найти предложения и без первого взноса.

Банк «Советский»

Банк «Советский» дает возможность приобрести квартиру, комнату, загородный дом или коммерческую недвижимость без первоначального взноса. Размер процентной ставки зависит от величины первого взноса и объема пакета страхования. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, процентная ставка увеличивается на 3% годовых. Процентная ставка при первоначальном взносе 0% и полном пакете страхования составляет 16,9% годовых.

Транскапиталбанк

По программе «Готовое жилье» банк предлагает ипотеку на квартиру, комнату, таунхаус, загородный дом с первоначальным взносом 0%. Размер процентной ставки зависит от тарифного плана и размера первоначального взноса.

При взносе 0%, процентная ставка составляет 14,25%-15,75% годовых. При покупке комнаты, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых, а при покупке загородного дома – на 1% годовых.

При отказе от страхования жизни и риска утраты трудоспособности процентная ставка увеличивается на 2,5% годовых, а при отказе от страхования титула – на 1% годовых.

Условия ипотечного кредитования на таунхаусы, коттеджи, земельные участки

Ипотека на земельные участки, таунхаусы и загородные дома становится все более актуальной, поэтому многие банки начали кредитовать данные объекты.

Сбербанк

Предлагает программу «Загородная недвижимость» для желающих приобрести земельный участок, купить или построить дачу. На величину процентной ставки влияет размер первоначального взноса, срок кредитования и категория заемщика. Размер процентной ставки составляет 13%-15% годовых.

Программа «Строительство жилого дома» дает возможность оформить ипотеку на строительство жилого дома под 13,5%-15% годовых. Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса, категории заемщика и срока кредитования.

ВТБ 24

Программа «Построй свою мечту» на строительство загородного дома. Ставка зависит от финансового положения заемщика, срока кредита, величины первого взноса и объема страхования. Размер ставки составляет 15,45%-17,6% годовых. При отказе от дополнительного страхования ставка увеличивается на 3% годовых.

Программа «Строительство дома под залог земельного участка» позволяет открыть кредитную линию. Размер процентной ставки зависит от срока кредита, формы подтверждения дохода и объема страховки. После регистрации ипотеки ставка уменьшается. Ставка составляет 12,75%-16,15%, но в случае отказа от дополнительного страхования увеличивается на 3% годовых.

Программа «Загородный дом» рассчитана (как видно из названия) на покупку загородного дома на вторичном рынке. Ставки зависят от размера первоначального взноса, срока кредита и объема страховки. Размер процентной ставки 11,9%-14,35% годовых. При отказе от дополнительного страхования ставка увеличивается на 3%.

Альфа-Банк

Программа «Кредит на приобретение дома (коттеджа)». Процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и формы подтверждения дохода. Размер процентной ставки составляет 13,95%-16,95% годовых.

Н. Гашинская