Ипотека в Санкт-Петербурге с каждым годом становится все более востребованной, ведь население мегаполиса постоянно растет. Спрос на недвижимость в городе невероятно высок и цены соответственно тоже.

Приобрести недвижимость в Санкт-Петербурге за свой счет могут единицы, и в такой ситуации единственным вариантом покупки жилья остается ипотечный кредит. Условия ипотеки в последние годы намного упростились и банки предлагают множество программ, с помощью которых можно стать владельцем собственного жилья.

Недвижимость остается одним из самых выгодных способов инвестирования капитала. Инфляция не стоит на месте и, оформляя квартиру в ипотеку, вы покупаете ее по цене, действующей на сегодняшний день, а выплачиваете многие годы.

Часто проценты только перекрывают уровень инфляции. Учитывая, что стоимость аренды жилья на сегодня не намного ниже платежа по кредиту, то многие считают ипотеку лучшим выходом из создавшейся ситуации.

Какие факторы влияют на переплату по кредиту

Обычно при выборе ипотеки заемщик обращает внимание на размер процентной ставки по кредиту. Но на итоговую переплату также влияет наличие комиссий и страховых платежей, поэтому к этим показателям стоит отнестись внимательно. На размер процентной ставки в свою очередь влияет срок кредитования и размер первоначального взноса. Поэтому многое будет зависеть от того, какой вы внесете первоначальный взнос и какие платежи сможете выплачивать ежемесячно.

Лидерами ипотечного рынка Санкт-Петербурга в 2013 году остаются Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, банк Санкт-Петербург, DeltaCredit. Твердые позиции занимает и Альфа-Банк. У каждого из банков есть свои особенности и преимущества.

Анализируя базовые продукты данных банков с точки зрения переплаты по кредиту, можно сделать вывод, что переплата во многом зависит от того, какой первоначальный взнос вносит заемщик и на какой срок оформлен кредит. Сравнивая базовую программу «Приобретение жилья на вторичном рынке» в рублях получаем нижеследующие условия.

Условия приобретения готового жилья

Сбербанк России

С 2013 года банк ввел индивидуальные условия кредитования, то есть заявка каждого клиента будет рассмотрена в индивидуальном порядке, и заемщику предложат оптимальные условия. Срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости, по программе «Молодая семья» (при наличии детей) первоначальный взнос – 10% от стоимости квартиры.

Первоначальный взнос можно погашать с помощью материнского капитала. Комиссии и страхование заемщика отсутствуют. Для участников зарплатного проекта действуют льготные условия кредитования. Процентные ставки – 13%-15% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования, величины первоначального взноса и от того построен ли объект с участием кредитных средств банка.

Только с 1 июня по 31 августа 2013 года в Сбербанке проходит акция для молодых семей – заявку на жилищный кредит можно подать по ставке от 10,5%.

ВТБ 24

Срок кредитования до 50 лет, что является преимуществом банка – срок кредитования максимальный из всех возможных банковских предложений. Такой вариант оптимален, при невысоком, но стабильном доходе семьи, когда нет возможности ежемесячно выплачивать крупные платежи.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, но при дополнительном страховании неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита (на разницу между базовым и уменьшенным взносом), возможно уменьшение взноса до 10% от стоимости квартиры.

При внесении первоначального взноса в размере 35% от стоимости жилья, можно оформить кредит по 2 документам, без предоставления справки о доходах. В качестве первоначального взноса (полностью или частично) материнский капитал тоже принимается.

Комиссии за оформление и выдачу кредита у банка отсутствуют. Кроме того, можно самому выбрать фиксированные, переменные или комбинированные процентные ставки. Каждый заемщик выбирает оптимальную схему погашения кредита.

Размер процентной ставки зависит от пакета страхования. В случае если заемщик оформляет страховку только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, процентная ставка будет увеличена на 3% годовых. Кроме этого, на размер процентной ставки влияет срок кредитования и величина первоначального взноса. Базовая процентная ставка (фиксированная) составляет 11,9%-14,45% годовых.

Газпромбанк

Срок кредитования – до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья. Возможно использование материнского капитала для оплаты первого взноса. Размер процентной ставки зависит от первоначального взноса и пакета страхования. При отказе от страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности, процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка составляет – 12,45%-13,75% годовых. Комиссии оплачиваются по действующим тарифам банка. Можно выбрать схему погашения ипотеки – равными платежами или дифференцировано.

Альфа-Банк

Срок кредитования до 25 лет, первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости или 10%, при дополнительном страховании финансовой ответственности заемщика от неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса, формы подтверждения дохода и пакета страхования. При отказе от дополнительного страхования жизни и трудоспособности заемщика и страхования титула, процентная ставка увеличивается на 3% годовых. Базовая процентная ставка составляет 14,45%-16,75% годовых.

Преимуществом программы банка является то, что можно оформить ипотеку без предоставления справки о доходах. Сборы банка оплачиваются согласно действующим тарифам.

Плюсы вышеперечисленных предложений

Можно сказать, что условия получения ипотеки достаточно привлекательны. Каждый заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант: с наименьшим первоначальным взносом или максимальным сроком кредитования.

Кроме этого, существует возможность самостоятельно выбирать схемы погашения кредита, объем оформления страховки и форму подтверждения доходов. Также радует наличие праздничных акций в предложениях банков и отсутствие комиссионных платежей по программам Сбербанка и ВТБ24.

Предоставление ипотеки в вышеперечисленных банках, возможно с низким первоначальным взносом. Без первоначального взноса ипотека почти не предоставляется, разве что под залог имеющейся недвижимости. Однако при необходимости можно найти вариант без первого взноса, но при этом стоит учитывать, что переплата по программе кредитования без первоначального взноса обычно значительно выше.

Ипотека без первоначального взноса

Банк «Советский»

Банк дает возможность приобрести комнату, квартиру, загородный дом или коммерческую недвижимость без первоначального взноса. Срок кредитования – 15 лет, процентная ставка составляет 15,9%-16,9% годовых. Размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и пакета страхования. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

Транскапиталбанк

Предлагает программу «Готовое жилье» на приобретение квартиры, комнаты, таунхауса, загородного дома с первоначальным взносом – 0%. Срок кредитования – 30 лет. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Процентная ставка зависит от выбора тарифа и величины первоначального взноса. При взносе 0%, процентная ставка составляет 14,25%-15,75% годовых в рублях.

При покупке комнаты ставка увеличивается на 0,5% годовых, а загородного дома на 1% годовых. Кроме этого, при отказе от страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщика, процентная ставка увеличивается на 2,5% годовых, а при отказе от страхования титула ставка увеличивается на 1% годовых.

Заключение

Практически все эти банки предоставляют ипотеку на земельные участки, таунхаусы, загородные дома на выгодных условиях. В Сбербанке работает программа «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость».

ВТБ 24 предлагает программы «Построй свою мечту» и «Загородный дом». В Газпромбанке разработана специальная программа для покупки коттеджа или жилого дома в поселках «Зеленый мыс», «Лион», «Эсквайр Парк», «Покровское-Рубцово» под названием «Строительство и приобретение загородной недвижимости». В Альфа-Банке также есть кредит на приобретение жилого дома или коттеджа.

Анализируя, на каких условиях банки предоставляют ипотеку, мы видим, что существует возможность каждому клиенту подобрать оптимальную программу, которая подойдет по базовым параметрам. Главное определиться со своими приоритетами и исходя из них, выбрать самый выгодный ипотечный кредит.

Н. Гашинская