Покупка квартиры в ипотеку сегодня, пожалуй, единственный способ для большинства граждан Российской Федерации обзавестись собственным жильём. Но этот процесс сопряжён с множеством вопросов и проблем: С чего начать? Какую квартиру можно приобрести в кредит? Какие документы нужны для ипотеки? И прочее.

Для начала ознакомьтесь на официальных сайтах банков, занимающихся ипотечным кредитованием, с программами, которые они предлагают.

Сравните: размер процентной ставки; размер комиссии за оформление ипотеки; стоимость страхования и прочие условия и требования банков.

После того, как вы определились с банком, для получения кредита необходимо собрать определённый пакет документов.

Необходимые документы

В первую очередь необходимо заполнить заявление-анкету на оформление ипотечного кредита. Некоторые банки предлагают заполнить заявку в режиме онлайн на страничках своего официального сайта, дабы ускорить процесс оформления ипотеки.

Также, в режиме онлайн вы можете получить и предварительное решение банка. В случае положительного ответа, вы начнете готовить все необходимые документы для ипотеки, а в случае отрицательного – вы можете заполнить заявление-анкету на сайте другого банка.

Более подробный перечень документов, необходимых для оформления ипотечного кредита вы можете найти на странице официального сайта того банка, в котором вы решили взять кредит.

Стандартный пакет документов выглядит приблизительно так:

1. Документ, удостоверяющий личность. Паспорт гражданина РФ заёмщика/созаёмщика и поручителя, если таковые имеются;

2. Свидетельство о заключении или расторжении брака;

3. Свидетельство о рождении детей;

4. Документы, подтверждающие доход заёмщика/ созаёмщика и поручителя, если таковые имеются;

Для различной категории граждан документы, подтверждающие доход заёмщика, несколько отличаются.

Для заёмщиков, работающих по найму, необходимо предоставить: заверенную копию трудовой книжки; справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую доход за период от 6 до 12 месяцев; справку о доходах по форме банка, если доход от работодателя не подтверждается полностью.

Если заёмщик помимо основного дохода имеет дополнительный, необходимо предъявить копию трудового договора и все выплаты, произведённые за период от 6 до 12 месяцев, подтверждённые справкой по форме 2-НДФЛ.

Для предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ): заверенную копию трудовой книжки; свидетельство о регистрации ПБОЮЛ; справку по форме 3-НДФЛ за период от 12 до 24 месяцев; копии налоговых деклараций по оплате единого налога за период от 12 до 24 месяцев.

При наличии дополнительного дохода с другого места работы, копия трудового договора и все выплаты, произведённые за период от 6 до 12 месяцев, подтверждённые справкой по форме 2-НДФЛ.

Для владельцев и совладельцев бизнеса для подтверждения доходов необходимо предоставить, следующие документы: заверенную копию трудовой книжки; пакет учредительных документов; справку по форме 3-НДФЛ за период от 12 до 24 месяцев; копию бухгалтерского баланса за последние восемь кварталов; отчёт о прибыли и убытках за последние восемь кварталов; копии налоговых деклараций по оплате единого налога за период от 12 до 24 месяцев.

Если все документы оформлены корректно, то вам остаётся только ждать результата принятия решения (от 5 до 10 рабочих дней).

В случае положительного решения, банк предоставляет вам на поиск квартиры, которую вы хотели бы приобрести, от 3 до 4 месяцев со дня принятия решения.

Нужно знать, что жилье, приобретаемое с помощью кредитных средств, предоставляется банку в залог до полного погашения задолженности по кредитному договору. Поэтому квартира должна отвечать целому ряду требований банка:

• Степень износа дома, в котором располагается, приобретаемая квартира не должна превышать 60%;

• Дом не должен котироваться, как ветхий, подлежащий сносу, реконструкции или капитальному ремонту;

• Дом не может быть деревянным;

• Приобретаемая квартира должна быть оснащена горячей и холодной водой, санузлом;

• В продаваемой квартире не должны быть прописаны третьи лица и лица, не достигшие 18 лет.

Теперь, когда подходящий вариант квартиры найден, настала пора подготовить для банка документы по недвижимости и провести независимою оценку жилья.

Документы по недвижимости

Итак, основные документы, которые нужно заемщику предоставить по объекту недвижимости.

Договор – основание приобретения объекта недвижимости.

Свидетельство о регистрации на право собственности продавца недвижимости.

Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Документ, подтверждающий отсутствие обременений права собственности на объект недвижимости.

Нотариально заверенный отказ физических лиц долевой собственности от преимущественного права покупки.

Копия документа, являющегося основанием возникновения права собственности продавца.

Нотариально заверенное согласие супруга или супруги продавца на отчуждение объекта недвижимости.

И, наконец, нотариально заверенная копия доверенности, выданная продавцом третьему лицу на право совершения им сделок по данному объекту недвижимости.

Если продавцом является юридическое лицо, необходимо предъявить следующие документы: документы, подтверждающие его правоспособность: Устав в действующей редакции; выписка из Единого государственного реестра юридических лиц; документы, подтверждающие полномочия лица, совершающего сделку: Протокол общего собрания о передаче полномочий; документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица на совершение сделки купли-продажи;

В целях оформления кредита на инвестирование строительства объекта недвижимости необходимо предъявить: договор-основание на инвестирование строительства объекта недвижимости; документы, подтверждающие право застройщика на строительные работы; договор инвестирования/участия в долевом строительстве.

Документы, необходимые для оформления кредита на строительство индивидуального жилищного строения строительной организацией: свидетельство на право собственности участка земли, на котором будет осуществляться строительство; договор-основание на строительство объекта недвижимости; смета всех предстоящих работ по строительству; разрешение на строительство.

Документы, необходимые для оформления кредита на самостоятельное строительство индивидуального жилищного строения: свидетельство на право собственности участка земли, на котором будет осуществляться строительство; смета материалов для строительства и отделки ИЖС и их стоимость; разрешение на строительство.

Передача приобретаемого жилья в залог банку

Для передачи в залог кредитуемого объекта недвижимости, в банк предъявляются следующие документы: кадастровый паспорт объекта недвижимости; отчёт о независимой оценки приобретаемого объекта недвижимости; согласие супруга или супруги на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Где лучше оформить ипотеку?

Представляем вашему вниманию десятку лидеров среди банков России, занимающихся ипотечным кредитованием: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк , DeltaCredit, Росбанк, УРАЛСИБ, ТрансКредитБанк, Абсолют Банк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк.

Первое место в этом рейтинге безоговорочно занимает Сбербанк России. Это происходит потому, что на сегодняшний день условия и требования Сбербанка наиболее лояльны для потребителя.

Ипотечный кредит в Сбербанке это: низкие процентные ставки; отсутствие комиссий; льготные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на пластиковую карту Сбербанка; несколько базовых программ на приобретение жилья; большой выбор специальных программ, к которым относятся «ипотека с государственной поддержкой», «военная ипотека», «ипотека плюс материнский капитал» и другие.

Для оформления жилищного кредита в Сбербанк необходимо предъявить документы стандартного набора: заявление (по форме банка); паспорт заёмщика/созаёмщика, его поручителя и/или залогодателя; документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика, его поручителя; документы по кредитуемому жилью; документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» необходимы дополнительные документы: Свидетельство о заключении брака; Свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие родство, в случае, если в роли созаёмщиков выступают родители заёмщика.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» необходимо предъявить: Государственный сертификат на материнский (семейный капитал); документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

А. Шулякова