Каждый банк заинтересован в том, чтобы привлечь как можно больше депозитных средств на свои счета, а благодаря высокой конкуренции формируются выгодные для вкладчика условия. Разнообразные депозитные программы отличаются процентными ставками, сроком, возможностью капитализации процентов и пролонгации вкладов.

Банки заинтересованы в том, чтобы средства находились на счетах длительный срок и в полном объеме, поэтому процентные ставки по таким вкладам значительно выше. Но сейчас, благодаря развитой конкуренции, многие банки ввели вклады с возможностью частичного снятия и, при этом, без потери процентов.

Обычно вклады с частичным снятием оформляются по сниженным процентным ставкам, а многие банки при расторжении договора выплачивают проценты по программе «вклад до востребования».

Но в последнее время стало возможно оформить вклады без потери процентов. А это значит, что при досрочном частичном или полном снятии денежных средств, проценты выплачиваются такие же, как и в конце срока, оговоренного в договоре.

Преимущества

Главным преимуществом депозитных программ без потери процентов является то, что при досрочном расторжении договора и изъятии средств с депозита вкладчик все равно получает доход. Размер дохода зависит от срока, который вклад пролежал на депозите и условий договора. Чем дольше деньги пролежали на депозите, тем выше будет доход.

При оформлении депозита многих вкладчиков привлекает возможность снять деньги в любой момент – это добавляет уверенности в условиях нестабильной экономической ситуации.

В депозитах с возможностью частичного снятия устанавливается максимальная сумма, которую можно снять без потери процентов или минимальный остаток, который должен оставаться на счету.

Кроме этого, некоторые банки прописывают в договоре даже минимальную сумму, которую можно снять с депозита. После частичного снятия средств проценты продолжают начисляться на остаток суммы. К тому же такие вклады позволяют не только снимать, но и вносить средства, а это является дополнительным преимуществом данных программ.

Недостатки

Процентные ставки по вкладам с возможностью досрочного снятия средств значительно ниже, чем по вкладам с выплатой всей суммы в конце срока. Размер процентной ставки, по которой будут начисляться проценты, обычно зависит от срока, который вклад пролежал в банке. Во многих банках изначально оговаривается срок, по истечению которого можно снимать часть суммы с депозита.

В Санкт-Петербурге многие банки предлагают разместить депозит с возможностью частичного снятия средств и без потери процентов – это Альфа-Банк, ТрансКредитБанк, Русский Славянский Банк, Инвестбанк, Восточный экспресс банк, Татфондбанк, Ренессанс Капитал, Росэнергобанк, Банк Москвы, Русский Стандарт.

Обзор депозитных программ

«Потенциал» от Альфа-Банка

Срок размещения депозита произвольный – от 92 до 1095 дней. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей РФ, 500 долларов США, 500 евро. Минимальная сумма дополнительного пополнения – 5000 рублей, 200 долларов, 200 евро.

Процентная ставка – 5%-7,2% годовых в рублях, 0,6%-3,2% годовых в долларах, 0,4%-3% годовых в евро. Процентная ставка не изменяется при частичном снятии средств с депозита. Снимать можно любые суммы до неснижаемого остатка в пределах минимальной суммы вклада. Проценты начисляются на всю сумму ежемесячно и прибавляются к сумме депозита.

«ВТБ24 — Комфортный»

Вклад дает возможность расходовать средства до суммы неснижаемого остатка и пополнять сумму вклада. Процентная ставка зависит от суммы остатка на счету, чем выше сумма, тем выше процент по вкладу.

Минимальный первый взнос – 50 000 рублей, срок вклада от 6 месяцев до 3 лет. Максимальный размер процентной ставки – 7,45% годовых в рублях, 3,6% годовых в долларах США, 4,15% годовых в евро. С учетом капитализации максимальная процентная ставка – 8, 32% годовых в рублях. Валюта вклада – рубли РФ, доллары США, евро.

Минимальная сумма дополнительного взноса – 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро. Проценты начисляются ежемесячно, и вкладчик может выбирать капитализировать проценты или перечислять на текущий счет.

«Управляй» от Сбербанка России

Валюта вклада – рубли РФ, доллары США, евро. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Минимальная сумма пополнения – 1000 рублей, 100 долларов или евро. При безналичном пополнении нет ограничений по минимальной сумме пополнения. Снимать можно любые суммы до неснижаемого остатка. Индивидуальный срок вклада от 3 месяцев и до 3 лет. Процентная ставка составляет 4,55%-7,25% годовых в рублях, 1,3%-3,74% годовых в долларах и 1,1%-4,1% годовых в евро. Проценты начисляются ежемесячно и могут выплачиваться на счет или капитализироваться.

При расторжении депозита, открытого на срок до 6 месяцев, проценты возвращаются по ставке «вклада до востребования», если вклад востребован по истечении 6 месяцев после оформления, то проценты начисляются в размере 2/3 от ставки, которая действовала на момент оформления вклада.

«Эталон+» от Росбанка

Минимальная сумма вклада – 1000 рублей, 100 долларов США и евро, максимальная сумма – 50 000 000 рублей, 1500 000 долларов США и евро. Вклад с капитализацией и начислением процентов ежемесячно.

Возможно пополнение и снятие части денежных средств до размера неснижаемого остатка, который равен минимальной сумме вклада. Возможно досрочное расторжение по ставке вклада. Процентная ставка – 5,5% годовых в рублях РФ, 3% годовых в долларах США и евро.

Ставки по депозитам с возможностью досрочного снятия средств и без потери процентов несколько ниже, чем у депозитов со стандартными условиями, но для вкладчиков, которым могут в любой момент понадобиться вложенные средства – это самый оптимальный вариант.

Н. Гашинская