Сегодня на территории Российской Федерации действует огромное количество банков, в которых можно разместить денежные средства на депозитах. Банки предлагают самые разные условия, разнообразные процентные ставки и опции для депозита, а также вклады с возможностью их открытия через Интернет в системе дистанционного обслуживания в режиме онлайн.

Небольшие банки предлагают более выгодные проценты, крупные банки принимают вклады на условиях похуже. Как выбрать вклад для открытия? На что обратить внимание? Как выбрать банк, где можно смело разместить свои сбережения?

Критерии выбора банка

В первую очередь вы должны обратить внимание на то, входит ли банк в систему страхования вкладов. Система страхования вкладов является государственной программой, которая направлена на защиту сбережений населения, то есть при наступлении страхового случая в банке, вкладчик гарантировано получит размещённые на депозитах банка деньги в сумме до 700 000 рублей в 100% объёме. Если вы намерены разместить на вкладе сумму более 700 000 рублей, то лучше воспользоваться услугами нескольких банков.

Чтобы определиться в какой банк конкретно отдать свои средства, необходимо расставить приоритеты, что вы хотите получить от банковского депозита: максимальный доход, возможность пользоваться частью вклада или возможность пополнения. Проще говоря, необходимо определиться с типом депозита, а затем уже сравнивать условия банков и размер процентных ставок.

Какой вклад лучше

Итак, разместив свои сбережения на классический вклад, вы получите процентный доход в конце срока депозита. Такой тип вклада не позволяет пополнять основную сумму дополнительным взносом, а также пользоваться частью вклада или начисленными процентами до окончания срока. Если вы намерены получить максимальный доход от вложенных денег, то лучше всего выбрать именно классический тип депозита.

Если в ваши цели входит накопить сумму денег к определённому времени, то лучше выбрать пополняемый вклад. Согласно условиям договора вы можете вносить дополнительные средства и увеличивать сумму накоплений, но пользоваться средствами вклада или начисленными процентами нельзя до окончания срока. Процентная ставка по такому типу депозита, как правило, несколько ниже, чем по классическому.

Если периодически вам необходимо пользоваться частью средств с вклада, но при этом, вы не хотите терять начисленные проценты, лучше всего открыть пополняемый вклад с возможностью частичного снятия. Нужно отметить, что, чем меньше манипуляций вам позволено проводить с средствами, размещёнными на вкладе, тем выше будет размер процентной ставки.

После того, как вы определились с типом вашего депозита, необходимо сравнить условия и проценты, которые предлагают банки. Любой из банков, который внесён в реестр системы страхования вкладов, является надёжным. Также показателями надёжности банка являются его учредители, наличие крупной сети отделений и банкоматов.

Поэтому, остается выбрать лишь тот банк, который предлагает самые высокие проценты по вкладам. Высокие проценты не обязательно предлагают крупные банки. Например, в Сбербанке, лидирующем банке страны по всем позициям, процентные ставки по вкладам отнюдь не высоки.

При размещении вклада стоит обратить внимание на то, чем крупнее сумму вы размещаете изначально, тем выше процентная ставка. Такая же ситуация со сроками: чем больше срок действия депозита, тем выше проценты.

В условиях договора обратите внимание на наличие или размер штрафных санкций за досрочное закрытие вклада. В большинстве случаев при досрочном расторжении договора, вкладчик получает деньги по самой низкой ставке, составляющей не более 1%.

Также немаловажное значение на формирование доходности влияет период времени, по окончании которого происходит начисление процентов (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока). Пополняемые вклады с функцией капитализации процентов изначально предлагают, как правило, не очень высокие проценты, по крайней мере, ниже, чем по стандартным вкладам.

В большинстве случаев происходит следующее: рассчитывая получить основной доход на капитализации, вкладчик потеряет определённый доход на процентах, или наоборот. Поэтому прежде чем определиться с депозитом, внимательно изучите процентные ставки и условия их выплаты. Рассчитайте на специальном калькуляторе официального сайта банка свой доход по вкладу с капитализацией и без либо попросите это сделать сотрудника банка. Иногда, лучшие вклады – это вклады с меньшим количеством опций, но с большими процентными ставками.

Результаты

Информацию о вкладах в различных банках вы можете найти в сети Интернет. Сегодня существует несколько крупных сайтов, где описана подробная информация о процентах и условиях большинства банков страны. Здесь вы можете провести сравнительный анализ, можете рассчитать доход на специальном калькуляторе и сделать окончательный вывод.

Прежде чем заключить договор с банком, внимательно изучите его. Помните, что комиссии за открытие вклада не законны. Вы размещаете средства на счёте в банке, чтобы получать с них прибыль. Комиссии за дополнительные услуги не должны вас смущать, но они не являются обязательными. То есть только с вашего письменного соглашения вам будут предоставляться платные СМС-услуга, услуга электронного оповещение и прочее.

А. Шулякова