Крупнейший банк России предлагает своим клиентам впечатляющий выбор кредитных карт: Visa Classic и MasterCard Standard, VISA Gold и MasterCard Gold, специальные кредитки для молодежи, любителей путешествовать и абонентов сети МТС.

Несмотря на большое разнообразие карточных кредитных продуктов, условия получения и обслуживания любой сбербанковской кредитки будут примерно одинаковыми.

Давайте посмотрим, чем кредитки от Сбербанка отличаются от кредитных карт других банков.

Достаточно жесткие требования к заемщику: постоянная регистрация в том регионе, где оформляется кредитная карта; возраст от 21 до 52 лет (для женщин) и 57 (для мужчин); общий трудовой стаж за последние пять лет не менее одного года, а на текущем месте работы – не меньше шести месяцев; подтверждение трудовой занятости и дохода заемщика справкой 2-НДФЛ и заверенной копией трудовой книжки.

Льготный период до 50 дней

Как и во многих других банках, льготный период по кредиткам Сбербанка действует не с даты снятия средств с карты, а по другой формуле: дата формирования выписки по карте плюс 20 дней.

Таким образом, «выиграть» несколько лишних дней «без процентов» можно, если покупки с помощью кредитной карты совершать сразу же после получения отчета по ней. В этом случае grace period и составит обещанные в рекламе 50 дней (или чуть меньше).

Кроме того, имейте в виду, что льготный период не распространяется на суммы, снятые с карты наличными через банкомат или кассу банка – только на «прямые» покупки через POS-терминалы или Интернет.

И последний нюанс: если в рамках беспроцентных 50 дней вы закрыли не всю, а лишь часть своей задолженности, то проценты будут начисляться на остаток фактической задолженности.

Обязательная плата за годовое обслуживание карты

В отличие от многих других банков Сбербанк до сих пор практикует взимание годовой платы за обслуживание любого типа кредитной карты: от 750 до 3 500 рублей. При этом плата является фиксированной и со временем не становится меньше.

Сравнительно невысокая процентная ставка

За счет того, что кредитные карты выдаются только лицам с подтвержденным доходом и трудовой занятостью, проценты по сбербанковским кредиткам одни из самых низких на рынке – 24% по «классическим» вариантам и 23% – по «золотым».

Высокие комиссии за обналичивание

Снятие наличных в банкоматах России обойдется держателю карты в 3% от суммы, а в «чужих» банкоматах – в 4% от суммы или 100 рублей.

Справедливости ради нужно заметить, что высокие комиссии за такую операцию компенсируются ее доступностью и удобством – ведь сбербанковские банкоматы можно найти буквально на каждом углу в любом городе России.

Длительное рассмотрение заявки

Кредитки формата «в день обращения» Сбербанк, к сожалению, пока не выдает. Получить карту клиент сможет не раньше, чем через несколько дней после подачи полного пакета документов (решение принимается в течение трех дней). Оформить кредитную карту в ускоренном режиме могут лишь участники зарплатных проектов Сбербанка, ведь проверить их платежеспособность можно гораздо быстрее.

Удобные сервисы

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность управлять своими средствами на кредитной карте дистанционно: через Интернет или с помощью мобильного телефона.

Услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» подключается к любой кредитной карте бесплатно (абонентская плата также отсутствует).

С помощью этого сервиса можно прямо из дому: оплачивать коммунальные счета; пополнить без комиссии счет мобильного телефона; погашать свои кредиты; мгновенно переводить деньги на другие карты; выводить средства с электронных кошельков (Яндекс.Деньги, WebMoney); получать детальные выписки по карте в режиме реального времени и многое другое.

Услуга «Мобильный банк» дает возможность держателю карты управлять своим карточным счетом с помощью мобильного телефона.

Имейте в виду, что Сбербанк предлагает два варианта пакета «Мобильного банка»: экономный и полный. Уже из названия понятно, что первый вариант подразумевает отсутствие абонентской платы и ограниченный набор опций.

Какие операции позволяет осуществлять «Мобильный банк»?

— получать пароли для транзакций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»;

— быстро заблокировать карту одним СМС;

— переводить деньги с карты на карту Сбербанка;

— контролировать все операции, совершаемые по кредитке (снятие наличных, оплата покупок, начисление процентов) Любое движение средств по карте фиксируется СМС-сообщением в режиме реального времени.

— автоматически пополнять счет мобильного телефона на одну и ту же сумму при подключении опции «Автоплатеж». Как только баланс на счету вашего мобильного телефона станет меньше установленного вами значения – счет мгновенно пополнится средствами с кредитной карты.

Онлайн-покупки в защищенном режиме

При совершении покупок в Интернет-магазинах платеж дополнительно защищается технологией MasterCard SecureCode и Verified by Visa. Завершить процесс оплаты на сайте можно только после ввода одноразового пароля (его можно бесплатно получить в любом банкомате Сбербанка после ввода своего ПИН-кода).

Таким образом, платежные операции в Сети дополнительно защищаются от взлома и мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Давайте теперь детально рассмотрим самые популярные и интересные предложения Сбербанка по кредитным картам. Ответы на вопросы формата «как пользоваться», «как получить» и «как погашать» кредитку идентичны практически для любого типа карт, поэтому остановимся лишь на отличиях каждой из них.

Классический вариант

Стандартная кредитная карта Сбербанка представлена в двух вариантах платежных систем: Visa Classic и MasterCard Standard. Годовое обслуживание карты обойдется в 750 рублей, кредитный лимит составляет от 10 000 до 200 000 рублей, процентная ставка – 24% годовых.

За экстренную выдачу наличных в случае утери или кражи карты за рубежом придется заплатить 6000 рублей.

«Золотой» вариант

От «классики» карты VISA Gold и MasterCard Gold отличаются расширенными возможностями. Например, экстренная выдача наличных средств с «золотой» карты будет произведена уже бесплатно. Кроме того, годовая процентная ставка составит всего 23%, зато стоимость годового обслуживания повышается до 3000 рублей, а размер кредитного лимита увеличивается до 500 000 рублей.

Кредитки «Подари жизнь»

Разновидность VISA Gold или Visa Classic. Главная особенность кредитки состоит в том, что она подключена к благотворительной программе. Суть в том, что 0,3% от суммы покупок с карты будет автоматически сниматься со счета и перечисляться в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Остальные условия карты идентичны «классике» или «золоту», но годовая плата за обслуживание по кредитке «Подари жизнь» составит уже 900 и 3 500 рублей соответственно (50% от этой суммы банк перечисляет в тот же фонд).

Кредитные карты для молодежи

Специальное предложение для молодежи от 18 до 30 лет (студентов или тех, кто уже работает).

Специфика:

— подтвердить свой доход можно не только справкой с места работы, но и справкой о получении стипендии (для студентов стационара);

— кредитный лимит на карте устанавливается в размере от 3 000 до 200 000 рублей (чаще всего молодежи доступна лишь минимальная сумма);

— есть возможность выбора собственного уникального дизайна кредитки;

— регулярно проводятся акции специально для молодежи (например, онлайн-игра, где можно заработать игровые баллы на карту).

Кредитка «МТС»

Выпускается в двух вариантах: Gold MasterCard и Standard MasterCard. Особенность в том, что абоненты МТС, оформившие такую карту в Сбербанке, автоматически становятся участниками программы «МТС Бонус».

За каждые потраченные с карты 30 рублей (или один доллар/евро) участнику программы начисляется один балл. Кроме того, сразу после активации такой карты, участник бонусной программы получает от банка разовый подарок: 600 баллов по «золотому» варианту карты и 300 баллов по «стандартному».

Раз в месяц накопленные баллы можно «поменять» у МТС на пакеты бесплатных минут или СМС-сообщений.

Кредитка «Аэрофлот»

Можно получить в «классическом» и «золотом» формате Visa. Кредитка наверняка пригодится тем, кто часто летает самолетами компании «Аэрофлот».

Расплачиваясь за свои покупки такой картой, участник программы «Аэрофлот Бонус» получает на свой счет бонусные «мили». Накопив определенное количество «миль», держатель карты получает право совершить премиальный полет со своей семьей в одну из стран мира.

За каждый потраченный с карты доллар, евро или 30 рублей по кредитке Visa Classic на счет карты начисляется одна миля, а по кредитке Visa Gold – 1,5 мили.

American Express Platinum

Карта предназначена для состоятельных путешественников и относится к категории «элитных» кредиток.

Главное отличие заключается в том, что ее держатель автоматически становится участником программы «Привилегии для путешествующих». Кредитка American Express Platinum, например, дает возможность заказывать авиабилеты в некоторых компаниях по специальным тарифам, пользоваться VIP-залами в аэропортах любой страны мира, получать скидки на аренду автомобилей и проживание в отелях.

Понятно, что позволить себе такую привилегированную кредитку может далеко не каждый.

Годовая стоимость обслуживания American Express Platinum составляет от 10 до 15 тысяч рублей в год, а проценты за пользование кредитным лимитом (до трех миллионов рублей) варьируется в пределах от 17% до 22%.

В. Малиновская