К сожалению, далеко не каждый потенциальный заемщик в России может подтвердить свой доход официальными справками и выписками со счетов. При этом многие россияне вполне платежеспособны, могут похвастаться хорошей кредитной историей и хотели бы оформить кредит на авто без справок и поручителей.

Вот как раз для таких заемщиков и предназначены программы кредитования с минимумом требуемых документов.

Специфика кредитов на авто по «паспорту +»

Во-первых, это облегченный пакет документов.

Уже из самого названия кредита понятно, что он выдается всего по двум документам, удостоверяющим личность заемщика. Первым по умолчанию всегда выступает паспорт, а вот второй обычно можно выбрать из предложенного списка (водительские права, загранпаспорт, военный билет и другие).

В любом случае справка о доходах в этот перечень не входит! Это значит, что кредит заемщик может оформить без официального подтверждения своего дохода.

Во-вторых, обязательный первоначальный взнос.

«Облегченные» автокредиты традиционно не выдаются с нулевым первоначальным взносом. Банки страхуют себя от высокого риска и требуют от заемщика оплатить собственными средствами хотя бы 20% стоимости «железного коня»

В-третьих, качество кредитной истории.

Опять-таки из-за того, что автокредиты по схеме «паспорт +» отличаются высоким уровнем риска, без положительной кредитной истории получить его невозможно.

В-четвертых, регистрация и трудовая занятость заемщика.

Подобные кредиты, как правило, выдаются только лицам с постоянной регистрацией. Кроме того, хоть справка о доходах от заемщика и не требуется, самое пристальное внимание уделяется его трудовой занятости. К примеру, общий трудовой стаж на момент оформления автокредита должен составлять хотя бы один год (а на текущем месте работы – как минимум, 3-6 месяцев).

По указанной в анкете должности сотрудники банка самостоятельно определяют среднемесячный доход заемщика (исходя из значения зарплат по отрасли). И если полученная цифра будет ниже «положенной», в кредите откажут.

«Доходная планка» в каждом банке своя – кто-то требует от заемщика не менее 10 тысяч рублей среднемесячного дохода, другие отталкиваются от средней суммы на каждого члена семьи (в том числе, и на детей).

В-пятых, ограничения по срокам погашения и размеру кредита, повышенные процентные ставки.

Такие автокредиты обычно не выдаются на срок более трех-пяти лет. Ограничение предусмотрено и по максимальной сумме кредита (обычно не более одного миллиона рублей). Процентные ставки стартуют с отметки в 15,5% и могут достигать 22%.

Какие банки в Санкт-Петербурге выдают кредиты на авто по двум документам?

ВТБ 24

Автокредит по двум документам в этом банке можно оформить по условиям специальной программы «АвтоЛайт». На сегодняшний день – это один из самых простых способов получить авто в кредит в Санкт-Петербурге.

Ставки, сроки, тип автомобиля

Срок кредитования составляет от одного года до пяти лет. Процентная ставка по условиям «АвтоЛайт» зависит от типа кредитуемого авто и суммы первоначального взноса.

Новый автомобиль:

— 16,5% годовых при условии внесения хотя бы 20% первоначального взноса;

— 15,5% — если заемщик готов оплатить, как минимум, 40% стоимости авто собственными средствами.

Подержанный автомобиль:

— 17,5% — если заемщик располагает хотя бы 20% стоимости авто;

— 17% — если первоначальный взнос составляет 40% и более.

Важный момент! Первый взнос за страхование КАСКО разрешено включать в сумму кредита.

Документы

Из документов заемщику понадобится лишь паспорт и еще какие-нибудь «корочки», удостоверяющие личность (например, загранпаспорт). Могут попросить и такую «экзотику» как документ о получении высшего образования или копию документов на дорогостоящее имущество семьи (гараж, квартира, авто, дом).

Требования к заемщику

Требования к заемщику стандартны для такого типа автокредитования.

1) Наличие идеальной кредитной истории.

2) Приличный трудовой стаж (не менее одного года в общем и не менее трех месяцев на текущем месте работы).

3) Постоянная регистрация в регионе обращения (или временная при наличии постоянной на территории России).

4) Доход, указанный заемщиком в анкете, не должен быть ниже 10 тысяч рублей в месяц («чистыми») или меньше 8 тысяч рублей (в пересчете на каждого члена семьи).

Сбербанк России

В самом крупном банке России пока нет отдельной программы, которая позволила бы получить автокредит в Сбербанке всего по двум документом.

Однако по условиям стандартного пакета подтверждать официально свой доход не нужно, если заемщик внесет хотя бы 30% стоимости авто (вместе с дополнительным оборудованием).

Райффайзенбанк

В этом банке кредит всего по двум документам можно оформить как на новые, так и на подержанные автомобили.

Кредит на новые авто выдается в рамках специальной программы «Всего два документа». Можно оформить только на иномарки, продаваемые у автодилеров-партнеров банка.

Из документов от заемщика потребуется лишь паспорт и второй документ из стандартного «удостоверяющего личность» набора.

Получить кредит можно на срок от одного года до пяти лет. Годовая процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и валюты кредита (российские рубли и доллары США).

1) Первоначальный взнос – 15%

Максимально «высокая планка» по сумме кредита – $23 000 или 700 000 рублей. При этом кредит в долларах можно оформить на срок всего до трех лет под 11,5% годовых.

Кредит в национальной валюте традиционно обойдется заемщику дороже – 16,5% (если срок кредитования не превышает трех лет) и 17,5% (если кредит берется на срок от 3 до 5 лет).

2) Первоначальный взнос – 40%

В этом варианте заемщик выигрывает по всем основным пунктам.

Во-первых, увеличивается максимально возможный размер кредита: до 50 000 долларов США или 1 500 000 миллиона рублей соответственно.

Во-вторых, снижается процентная ставка.

В долларах – до 9,5%, в рублях – до 13,5% (сроком до трех лет) и до 14,5% (сроком от трех до пяти лет).

Если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то годовые процентные ставки по каждому варианту увеличиваются на 1,5%.

Обратите внимание! Райффайзенбанк до сих пор практикует взимание единоразовой комиссии при оформлении кредита – 5500 рублей или 200 долларов США. Зато решение по кредиту принимается в рекордно короткие сроки – в течение одного дня с момента подачи заемщиком заявки.

Кстати, банк выдает кредиты и на подержанные авто. В этом случае, размер первоначального взноса для заемщика не может быть ниже 40% от стоимости автомобиля, а максимально возможная сумма составит всего 900 000 рублей (кредит можно получить только в национальной валюте).

Годовая процентная ставка будет зависть от срока кредитования: 14,5% (на срок меньше трех лет) и 15,5% (на срок от трех до пяти лет).

Требования к заемщику: регулярный и постоянный доход, которого будет достаточно для нормального погашения кредита по графику; постоянная регистрация и постоянное место работы в регионе, который одобрен банком; отсутствие судимостей; возраст от 23 лет; стаж на последнем месте работы – не меньше четырех месяцев (или одного месяца при наличии в Райффайзенбанке положительной кредитной истории).

В. Малиновская