Наконец-то знаменитое выражение «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения» стало весьма осязаемой реальностью в России, а различные программы автокредитования очень этому способствуют. Осталось дело за малым – обойти уйму автосалонов, авторынков, выслушать советы знакомых и друзей, взвесить все «за» и «против» и выбрать наконец-то автомобиль. Но и это еще не все, теперь нужно найти банк с подходящими условиями кредитования и убедить его в своей платежеспособности и благонадежности. Одним из самых известных банков с очень развитой сетью филиалов является Сбербанк. Большим преимуществом этой кредитной организации является также очень активное размещение платежных терминалов и банкоматов, что значительно упрощает порядок получения и обслуживания кредитов.

Общие условия

Определившись с маркой автомобиля необходимо понять, во что обойдется заемщику его затея, сможет ли он расплатиться за автомобиль. Для этого при первом обращении в банк за консультацией необходимо попросить работников банка рассчитать автокредит исходя из заявленных доходов: определить его максимальную сумму, ежемесячный платеж, максимальный срок, размер первоначального взноса. Этот расчет ни к чему не обязывает, зато дает полную картину о предстоящих затратах.

Автокредиты Сбербанка предоставляются как в рублях РФ, так и в иностранной валюте (доллары США, Евро). Условиями кредитования предусмотрена минимальная сумма кредита в рублях – 45 000 рублей и максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей. Оформить автокредит без первоначального взноса в Сбербанке не получится – необходимо будет внести не менее 15% от стоимости автомобиля. В любом случае сумма кредита составит 100% от стоимости автомобиля, но на оплату самого автомобиля будет направлено не более 85 % от его стоимости. За счет оставшейся части кредита можно оплатить страховку автомобиля.

Следует так же учитывать, что страховка автомобиля от рисков утраты, угона и ущерба (КАСКО) должна быть оформлена в пользу банка. То есть, страхует автомобиль заемщик за свой счет, а при наступлении страхового случая компенсацию получит банк и погасит за счет этих выплат кредит. Страхование автомобиля производится, как правило, ежегодно, в течение срока действия кредитного договора.

Кроме оформления страховки другим обязательным условием является передача в залог приобретаемого автомобиля. Это позволит банку, в случае недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств, на законных основаниях забрать автомобиль в счет погашения образовавшейся задолженности.

В Сбербанке автокредит выдается сроком от 3 до 60 месяцев, при наличии постоянной регистрации. При наличии временной регистрации существуют ограничения — в этом случае кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика. Исключение составляют работники предприятий, принимающих участие в «зарплатном» проекте, или прошедших аккредитацию, и клиенты, получающие пенсию на счета, открытые в Сбербанке.

Процентная ставка по автокредитам Сбербанка зависит от срока, на который запрашивается кредит, и валюты. Ставка по кредитам в рублях сроком до 1 года включительно составит 15,5%, от 1 года до 3 лет включительно — 16,5%, от 3 до 5 лет включительно – 17,0 % годовых. В долларах США и евро годовой процент в зависмости от срока будет от 12,5% до 14% годовых. Как и во многих банках, существуют льготы для определенного круга лиц, пользующихся дополнительными услугами. Так, для клиентов, перечисляющих заработную плату либо пенсию на счет карты либо во вклад Сбербанка, процентная ставка уменьшается на 1%.

С недавних пор стало возможным взять кредит по двум документам, но сумма первоначального взноса возрастает до 30%

С недавних пор в Сбере стало возможным взять кредит по двум документам. При этом сумма первоначального взноса возрастает до 30%. Обязательным документом для подачи заявки является паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор: права, военный билет, удостоверение сотрудника органа власти, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт или пенсионное свидетельство.

Требования к заемщику

При обращении в банк за кредитом необходимо иметь в виду, что банк стремится максимально снизить свои риски, поэтому, чем более полную информацию заемщик предоставить о себе, тем больше вероятность принятия положительного решения. Также важно убедить банк в своих искренних намерениях использовать кредит по целевому назначению, своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства, регулярно производить обязательные ежемесячные платежи.

Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, прежде всего это наличие гражданства РФ, достаточный уровень доходов и возрастные ограничения. На момент предоставления кредита заемщик должен быть не моложе 21 года, на момент возврата кредита по договору заемщику не должно исполниться 75 лет. Если же заемщик не может подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость возврат кредита по договору ограничивается 65 годами.

Заемщик должен иметь определенный стаж работы: не более 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Опять же, для клиентов получающих пенсию на счет открытый в Сбербанке стаж работы на текущем месте может составлять не менее 3 месяцев. Для участников «зарплатного» проекта общий стаж в течении 5 лет – не менее 6 месяцев.

Что касается суммы самого дохода, то он подтверждается либо справкой с места работы по форме 2НДФЛ, либо справкой по форме банка. Для учета при расчете платежеспособности заемщика учитываются и прочие подтверждаемые источники доходов – пенсии, пособия, от сдачи в аренду собственного имущества, различные вознаграждения.

Требования к автомобилю

Автокредиты Сбербанка предоставляются на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. Возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора должен быть не более 5 лет для отечественных и китайских марок, и не более 10 лет для автомобилей иных марок.

Приобретаемый автомобиль передается в залог банку (если заемщик состоит в браке обязательно согласие супруга или супруги), поэтому должен соответствовать определенным требованиям – находиться в собственности залогодателя, обладать высокой степенью ликвидности. То есть находиться в исправном состоянии, не иметь видимых и не видимых дефектов.

Партнерские программы

Снизить свои расходы по оплате кредита можно, воспользовавшись одной из партнерских программ. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и выяснить, с какими автосалонами он сотрудничает, и на каких условиях. И только после этого отправляться в автосалон выбирать автомобиль. В этом случае заемщик получит частичную компенсацию по расходам на проценты за счет скидки автосалона-партнера. Кроме этого в салонах достаточно квалифицированных консультантов, которые ответят на интересующие вопросы.

Приобрести таким образом можно как иностранный автомобиль таких марок, как Audi, Hyundai, Opel, Chevrolet, KIA, Seat, Skoda и Volkswagen, так и отечественную ЛАДУ или ГАЗ. Годовая ставка при покупке подержанного автомобиля будет такой же, как и по стандартной программе автокредитования – от 15,5 до 17%., в случае же покупки нового авто ставка составит от 14,5 до 16% годовых. А при покупке автомобиля ГАЗ можно дополнительно воспользоваться и государственной программой утилизации.

Ксения Михайлова