Практически каждое финансово-кредитное учреждение Санкт-Петербурга имеет в своем «ассортименте» пару-тройку автокредитов. А как известно, чем больше выбор, тем сложнее с ним определиться.

В каком банке оформить кредит на выгодных условиях? Сможет ли размер первоначального взноса или тип кредитуемого автомобиля повлиять на процентную ставку? Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Давайте для начала разберемся с самым важным для любого заемщика моментом.

Что может сделать автокредит более выгодным для заемщика?

1) Размер первоначального взноса

Этот критерий благотворно влияет на процентную ставку абсолютно любого банковского кредита. Зависимость здесь самая простая: чем больше собственных денег на покупку авто, тем ниже будет для заемщика плата за пользование кредитными средствами.

2) Страхование авто, а также жизни и здоровья заемщика

Теоретически страховку на авто и самого заемщика можно и не оформлять. Но на практике при отказе от нее процентная ставка повышается сразу на 1,5-3%.

3) Тип кредитуемого авто

Традиционно новые иномарки выдаются в кредит под более низкие проценты, чем подержанные отечественные автомобили.

4) Наличие хорошей кредитной истории

Если у заемщика есть положительная кредитная история (желательно, именно в этом банке), то требования к нему будут смягчены. И, кстати, совсем необязательно годовая процентная ставка уменьшится на пару пунктов. «Льгота» может состоять в снижении размера первоначального взноса или продлении срока кредитования.

5) Участие в спецпрограммах банка

Каждый банк «дружит» с каким-нибудь автосалоном. Соответственно, если авто кредитуется из «ассортимента» партнера банка, кредит наверняка будет выдаваться на более выгодных для заемщика условиях.

А теперь давайте рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день предложения от банков Санкт-Петербурга с разными исходными данными. «С разными» — потому что такого понятия как «идеальный автокредит» не существует. Чем-то заемщику все равно придется жертвовать.

Кредит на новое авто с минимальным первоначальным взносом по двум документам

АК БАРС Банк предлагает оформить кредит на новые авто отечественного и иностранного производства в автосалоне при внесении первоначального взноса в размере 10%. Кредит под названием «Максимум» предоставляется в рублях, евро и долларах.

Годовая процентная ставка зависит от размера первоначального взноса, срока и валюты кредита. Например, кредит с 10% взносом сроком до трех лет в рублях – это 13,9%.

«Максимум» выдается на условиях предоставления всего двух документов: паспорта и еще одного из списка (водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство).

Обязательное страхование – КАСКО и жизнь заемщика. В кредит по желанию заемщика можно включить стоимость дополнительного оборудования и страховые взносы за один год. Принимается поручительство физических и юридических лиц.

С 01 апреля 2013 года АК БАРС Банк предлагает воспользоваться специальным предложением «Автокредит без затрат».

В рамках специального предложения «Автокредит без затрат», можно оформить автокредит по программе «АК БАРС-Максимум» на покупку нового автомобиля на еще более выгодных условиях:

— без первоначального взноса;

— без повышенных процентов – процентная ставка соответствует той, которая устанавливается согласно стандартным условиям по программе «АК БАРС-Максимум» при внесении первоначального взноса в размере 10%;

— с возможностью включения стоимости страхового взноса (КАСКО) за первый год в сумму кредита;

— с возможностью включения стоимости дополнительного оборудования в сумму кредита.

Предложение действительно для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке, а также для держателей «зарплатной» карты «АК БАРС» Банка при соблюдении следующих параметров сделки: вид приобретаемого транспортного средства – новые автомобили иностранного и отечественного производства, срок кредитования – не более 5 лет.

Кредит на новые авто с нулевым первоначальным взносом

Росбанк предлагает оформить кредит на новые авто из автосалона под нулевой первоначальный взнос. Правда, заплатить за такую «лояльность» придется повышенной процентной ставкой. На пять лет кредит на сумму от 60 000 до 1 000 000 рублей можно взять под 20%, от года до трех лет – под 19,5%, до одного года – под 19%.

Зато решение о выдаче кредита принимается в рекордно быстрые сроки – в течение часа после обращения. За оформление кредита предусмотрена единовременная комиссия в размере 6 000 рублей.

Из документов обязательно понадобится водительское удостоверение. Если такового нет у самого заемщика, то «сгодится» и документ на имя ближайшего родственника. Обязательно страхование КАСКО и ОСАГО. Зато поручительство при оформлении такого автокредита не понадобится.

На подержанные авто

Где брать кредит на авто б/у? Самым выгодным предложением в этом сегменте можно считать автокредит от УРАЛСИБа. По условиям программы в кредит можно взять подержанную иномарку на сумму до 1 000 000 рублей сроком до 5 лет. Причем, продавцом может выступать не только автосалон, но и частное лицо, а оформить кредит можно в национальной валюте, долларах или евро.

Годовая процентная ставка зависит сразу от нескольких факторов: размера первоначального взноса, срока и валюты кредитования.

Выгодно ли такое кредитование? Судите сами.

Первоначальный взнос составляет от 15 до 29,9%:

— до одного года рублевый кредит выдается под 13,5%, евровый и долларовый – под 11%;

— от одного года до трех лет: 16,5% и 13% соответственно;

— от трех до пяти лет – 17% и 13,5% соответственно.

Первоначальный взнос 30 – 49,9%

— до одного года – 13,5% в рублях и 11% в иностранной валюте;

— от одного года до трех лет – 16% и 12,5% соответственно;

— от трех до пяти лет – 16,5% и 13% соответственно.

Первоначальный взнос – 50% и выше:

— до одного года – 13,5% в рублях и 11% в иностранной валюте;

— от одного года до трех лет – 15% и 12% соответственно;

— от трех до пяти лет – 15,5% и 12,5% соответственно.

Кредит выдается без поручителей, с обязательным страхованием жизни заемщика, а также оформлении КАСКО и ОСАГО. При отказе от страховки годовая процентная ставка повышается сразу на два пункта.

Как взять?

Документов для оформления этого кредита нужно предоставить немало. Кроме стандартного паспорта могут попросить свидетельство об образовании заемщика, паспорт супруга, свидетельство о браке, копию водительского удостоверения, страховое свидетельство, загранпаспорт и еще что-нибудь на выбор банка.

Стаж работы на последнем месте должен составлять не меньше трех месяцев, а постоянная или временная регистрация обязательна в регионе, где открыт филиал или отделение банка. Кстати, автомобиль можно оформить в собственность ближайшего родственника.

Рассмотрим теперь для сравнения предложения по автокредитам от самых крупных банков страны.

Сбербанк

Автокредит в Сбербанке нельзя отнести к самым выгодным для заемщика, но в целом условия вполне конкурентоспособны.

Стандартное предложение представлено всего одной кредитной программой, в рамках которой можно оформить кредит на новый или подержанный автомобиль отечественного или иностранного производства.

Минимальный размер кредита: 45 000 рублей, 1400 долларов США или 1000 евро. Максимальный размер кредита ограничен 5 000 000 рублей, 150 000 долларов или 120 000 евро. Кредит может быть предоставлен на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Обязательно страхование авто от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка на протяжении всего срока действия кредитного договора. Кстати, сама страховка может включаться в сумму кредита.

Процентные ставки

Плата за автокредит в Сбербанке зависит от валюты и срока кредита, размера первоначального взноса и типа автомобиля.

На покупку нового авто:

— рублевые кредиты: на один год – 14,5%, сроком до 3 лет – 15,5% годовых, от трех до пяти лет – 16%;

— долларовые и евровые кредиты: на один год – 11,5%, сроком до трех лет – 12,5%, от трех до пяти лет – 13%.

На покупку подержанного авто к каждому из вариантов кредитования авто нового прибавляется 0,5%.

В Сбербанке предусмотрены дополнительные скидки:

— для участников зарплатных проектов годовая процентная ставка уменьшается на 1%;

Кредит можно получить как с подтверждением дохода и трудовой занятости, так и без него. Последний вариант возможен лишь в том случае, если заемщик может внести 30% и более первоначального взноса.

ВТБ 24

Этот банк предлагает своим клиентам сразу три базовые программы автокредитования. Пройдемся по их основным отличиям.

Автостандарт

Кредит предоставляется на новые и подержанные авто иностранного производства.

Годовая процентная ставка зависит от размера первоначального взноса (минимум – 15%) и колеблется в пределах 13-17% годовых. Сумма кредита ограничивается отметкой в 5 миллионов рублей, срок – пятью годами, а валюта – рублями, евро и долларами.

Заемщику придется подтвердить документами свою трудовую занятость и источники дохода. Сделать это можно не только с помощью стандартной справки 2-НДФЛ, но и справки в произвольной форме, выписки с личного счета и т.д.

Для заемщика обязательно отсутствие отрицательной кредитной истории!

АвтоЛайт

Выдается только по двум документам (другими словами, подтверждение трудовой занятости и размера ежемесячного дохода не требуется). В кредит можно оформить и новый, и подержанный автомобиль.

Минимальный первоначальный взнос стартует с отметки в 20%. Процентная ставка колеблется в пределах 15,5%-17,5% (зависит от валюты кредита, размера первоначального взноса и типа авто).

Автоэкспресс

Оформить кредит можно в течение одного часа и тоже всего по двум документам. Еще одной «фишкой» этой кредитной программы можно считать отсутствие обязательного страхования КАСКО. Правда, в этом случае прилично «подрастет» и годовая процентная ставка (в целом она колеблется в пределах от 17% до 20,5%)

Размер последней зависит от того, новый это автомобиль или подержанный и сколько конкретно процентов составил первоначальный взнос (допустимый минимум – 10%).

В. Малиновская