Сегодня кредит на авто оформляет практически любой российский банк. Видов автокредитования на рынке представлено много: от экзотического «trade-in» и максимально быстрого «экспресс-кредита» до классики на 3-5 лет с первоначальным взносом.

Но, пожалуй, самой большой популярностью пользуется все-таки автокредит без первоначального взноса. По одной простой причине: от заемщика не требуется никаких собственных накоплений для покупки «железного коня». Другими словами, можно уже завтра приехать на работу на своей машине, не потратив на нее при этом ни копейки. Ну, чем не мечта?

Однако мало кто понимает, что все достоинства такого кредита без первоначального взноса, по сути, исчерпываются одним-единственным пунктом. Увы, все другие его особенности уже можно отнести к чистым «минусам» для заемщика.

Повышенная процентная ставка

Первоначальный взнос от заемщика банки требуют не просто так. Во-первых, это косвенное подтверждение Вашей платежеспособности (раз смог накопить хотя бы 20-30% стоимости авто – значит, с финансовой дисциплиной все в порядке).

Во-вторых, в случае появления проблем с погашением, у банка останется «зазор» тех денег, которые он гарантировано не потеряет. Ведь продать авто с аукциона далеко не всегда получается так удачно, чтобы покрыть всю сумму задолженности с процентами и комиссиями.

И нужно понимать, что чем меньше сумма, которую банк «отрывает от сердца», тем меньше его риски и тем лояльнее он будет относиться к заемщику. Так что полное отсутствие у заемщика денег на первоначальный взнос очень настораживает и «заставляет» банк компенсировать повышенные риски высокой процентной ставкой.

Более жесткие требования к подтверждению дохода

Чем выше риск, тем больше в банке будут «придираться» к заемщику. В первую очередь это касается, конечно же, подтверждения источников дохода.

Собрать придется приличный пакет документов. При оформлении кредита с первоначальным взносом в 50% в банке могут «закрыть глаза» на то, что справка о доходах была предоставлена в свободной форме, а на текущем месте работы вы трудитесь не так уж и давно. А вот заемщика с нулевым взносом будут «проверять вдоль и поперек»!

Зарплата (официальная) понадобится немалая, трудовой страж на последнем месте – не менее полугода. Наверняка будут ограничения по возрасту (лицам, младше 23 лет, кредиты без первоначального взноса обычно не выдаются). Как минимум, нужно будет показать два документа, удостоверяющих личность плюс предоставить копию трудовой книжки.

Наличие положительной кредитной истории

Огромным плюсом для заемщика станет наличие положительной кредитной истории. Для банка это послужит лишним подтверждением вашей благонадежности. В случае полного отсутствия истории погашения кредитов или ее «подпорченности» существует большая вероятность того, что в кредите вам все-таки откажут.

Наличие дополнительного обеспечения по кредиту

Пресловутые повышенные риски банки попытаются компенсировать какими-нибудь дополнительными «страховками». Кстати, и сама страховка авто, в случае отсутствия первоначального взноса, тоже обойдется заемщику дороже обычной. Так вот, от заемщика «без собственных денег» нередко требуют наличия поручителя: с хорошим официальным доходом и кристально чистой кредитной историей.

Процедура оформления кредита без первоначального взноса по времени займет больше времени, чем стандартная. Пожалуй, это тоже можно считать недостатком этого вида автокредитования.

Но если все вышеперечисленное не заставило вас отказаться от мысли купить авто в кредит только за счет банковских заемных средства, то ниже предлагаем описание самых выгодных кредитов от нескольких российских банков.

Кстати, отечественные банки-гиганты, вроде Сбербанка или ВТБ 24, автокредиты без первоначального взноса не выдают вовсе!

Где можно оформить автокредит с нулевым первоначальным взносом?

Банк «Советский» «ТУРБО КРЕДИТ 0% первый взнос»

Предлагает оформить кредит на покупку легкового авто на сумму от 60 тысяч до 900 тысяч рублей на срок до 5 лет от 27% годовых. Без первоначального взноса в кредит можно взять новый автомобиль категории В и дополнительное оборудование к нему.

Документы

При сумме кредита до 600 000 рублей: паспорт гражданина РФ; водительское удостоверение; паспорта гражданина РФ и водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению приобретаемым автомобилем.

При сумме кредита свыше 600 000 рублей также предоставляется: копия трудовой книжки, заверенная работодателем или иной документ, подтверждающий трудоустройство; справка о доходах по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме за последние 6 месяцев, или иной документ, подтверждающий получение дохода заемщиком.

Банк вправе потребовать любые другие дополнительные документы.

«Ханты-Мансийский Банк» «Авто мечта»

В этом банке кредит без первоначального взноса можно оформить на новые и старые автомобили как иностранного, так и отечественного производства на сумму от 50 000 рублей.

Процентные ставки зависят от состояния автомобиля (новый или подержанный) и от срока кредитования и составят от 14% годовых. Срок кредитования – до 7 лет.

Кстати, погашать кредит можно одним из двух способов (на выбор заемщика) – по аннуитетной либо по классической схеме.

Документы

Доход заемщика должен быть обязательно подтвержден справкой (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка). Как и в предыдущем случае, если вы являетесь участником зарплатного проекта «Ханты-Мансийского Банка» — выписку с зарплатного счета сотрудники кредитного отдела сделают сами.

Кстати, справка о доходах при оформлении кредита в этом кредитно-финансовом учреждении требуется лишь в том случае, если заемщик готов заплатить в качестве первоначального взноса менее 40% от стоимости авто.

Копия трудовой не нужна, зато страховаться придется «по полной» (и обязательно от таких рисков как «Угон» и «Ущерб»). Опять-таки примечание в скобках касается только тех заемщиков, которые оформляют кредит без первоначального взноса.

Поручительство является обязательным только до момента оформления авто в залог, а также для тех семей, где рассчитать кредит нужно будет с учетом совокупного дохода.

Кредит выдается с 18 лет, правда, действуют жесткие ограничения по стажу работы – не менее шести месяцев общего стажа и не менее трех месяцев на последнем месте работы. Что касается регистрации, то вполне достаточно, чтобы она была временной, но совпадала с регионом того отделения, куда обращается заемщик.

Кредитная заявка рассматривается достаточно быстро (в течение 8 рабочих часов), а оплачивать кредит можно сразу несколькими способами (в том числе, и с помощью электронных платежных систем)

Для заемщиков с положительной кредитной историей возможно снижение процентной ставки до 14% на срок до трех лет и до 15% на срок от 3 до 5 лет.

ОАО «АКБ Росбанк» Классический автокредит на новый автомобиль

Один из самых известных в России банков выдает автокредиты без первоначального взноса, если честно, на не совсем выгодных условиях.

Такой кредит можно оформить только на новый легковой автомобиль любого производства. Естественно, продавцом машины может выступать только официальный автосалон.

В кредит можно получить сумму от 60 000 до 5 000 000 рублей. Годовая процентная ставка опять-таки будет зависеть от размера первоначального взноса и от срока кредитования. В нашем случае:

— 16,9% на срок от полугода до трех лет;

— 17,9% на срок от трех до пяти лет.

При оформлении кредита предусмотрена единоразовая комиссия (редкость в наше время) в размере 6 000 рублей.

Документы

Внушительный список документов: от заверенной копии трудовой книжки до загранпаспорта и свидетельства о браке. Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка – обязательно.

Регистрация нужна постоянная, возраст – не менее 22 лет, стаж работы – не менее 3 месяцев. Решение по кредиту принимается в рекордно короткие сроки – в течение одного часа с момента обращения.

В. Малиновская