За первые три месяца 2015-го российский рынок автокредитования сократился на одну шестую. Одни банки временно «заморозили» выдачу автокредитов, другие – взвинтили ставки до 25% годовых.

Сегодня мы расскажем об автокредитах ВТБ24 и сравним их с продуктами Альфа-Банка и Сбербанка.

Базовые автокредиты ВТБ 24

Линейка автокредитов ВТБ24 на практике подтверждает «правило трех». Из трех пожеланий заемщика к кредиту (дешево, просто, быстро) можно выбрать один-два критерия, пожертвовав при этом остальными. Что для вас важнее: скорость оформления кредита, его конечная стоимость или получение заемных средств по двум-трем документам?

Например, «АвтоСтандарт» оформляется под низкую процентную ставку, но только при наличии у заемщика справки о доходах. При этом кредитная заявка рассматривается в течение двух-трех дней.

Кредит «АвтоЛайт» выдается по двум документам, зато заемщику придется смириться с высокой процентной ставкой и пару дней подождать принятия решения.

«АвтоЭкспресс» оформляется в течение получаса и с минимумом документов, однако процент по кредиту будет максимально высоким.

Расскажем о каждой из этих программ более подробно.

АвтоСтандарт

Заемные средства предоставляются либо на новое авто (под 19,9% годовых), либо на покупку подержанной иномарки (под 21,9% годовых).

«АвтоСтандарт» можно оформить на сумму до 5 млн. рублей на срок до 7 лет. Будущий владелец «железного коня» должен внести первоначальный взнос в размере 20%-40% стоимости авто. Основное преимущество программы – минимальная процентная ставка из всей линейки базовых продуктов.

Минусы «АвтоСтандарта»:

— документальное подтверждение дохода заемщика;

— обязательное страхование КАСКО;

— рассмотрение заявки в течение нескольких дней.

АвтоЛайт

«АвтоЛайт» выдается на покупку только нового автомобиля (отечественного или зарубежного производства). Оформить «самый простой» автокредит ВТБ 24 можно на сумму до 2,8 млн. рублей на срок до 5 лет под 21,9% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%-30% стоимости авто.

Серьезный плюс «АвтоЛайт» – возможность получить кредит по двум документам. Заемщику потребуется лишь паспорт и еще что-то из списка (водительское или служебное удостоверение, загранпаспорт либо военный билет).

Минусы «АвтоЛайт»:

— высокая процентная ставка;

— обязательное страхование КАСКО;

— рассмотрение кредитной заявки в течение двух-трех дней;

— заемные средства «разрешается» потратить только на покупку нового авто.

АвтоЭкспресс

Самый «быстрый» автокредит ВТБ24, действительно, можно оформить в течение одного часа. «АвтоЭкспресс» выдается на срок до 5 лет с 20%-50% первоначальным взносом.

Условия этой программы предоставляют заемщику максимум свободы.

Во-первых, оформить «АвтоЭкспресс» можно всего по двум документам: паспорт и еще что-то из списка (ИНН, пенсионное удостоверение, страховое свидетельство ОПС, загранпаспорт и другие).

Во-вторых, заемщик может отказаться от страхования КАСКО. Правда, в этом случае серьезно «подрастет» и минимальный первоначальный взнос, и размер годовой процентной ставки.

В-третьих, потратить заемные средства можно на покупку как нового автомобиля, так и подержанной иномарки.

Минусы «АвтоЭкспресс»:

— максимальный размер заемных средств составляет 1 млн. рублей;

— требуемый первоначальный взнос начинается с 20% и заканчивается 50% стоимости авто;

— размер процентной ставки варьируется в диапазоне от 22,9% до 26,9% годовых.

Как базовые автокредиты ВТБ 24 смотрятся на фоне конкурентов?

Сбербанк России

В 2014 году Группа Сбербанк заняла первое место на рынке автокредитования по общему размеру портфеля и выданных кредитов: 15,8% и 20,1% соответственно. Однако банк принял решение «отдать» сегмент автокредитования «Сетелем Банку» – совместному предприятию ОАО «Сбербанк России» и BNP Paribas Personal Finance.

Сегодня «Сетелем Банк» предлагает заемщикам огромный выбор программ автокредитования и вариантов их погашения. Стоит отметить, что большая часть продуктов банка – это совместные программы с автопроизводителями.

Альфа-Банк

В 2014-м году Альфа-Банк решил не фокусироваться на опасном в тот момент кредитовании и переключился на транзакционные безрисковые продукты.

Поэтому в нынешнем году Альфа-Банк предлагает заемщикам всего один базовый автокредит. И уже в рамках этого единственного продукта заемщик может сам выбрать: «с КАСКО или без КАСКО» и «новый автомобиль или поддержанный».

От «исходных данных» будет зависеть ставка, срок, размер первоначального взноса и максимальная сумма кредита. Удобный калькулятор на сайте банка поможет рассчитать конечную переплату по кредиту.

Давайте сравним условия автокредитования в ВТБ24, «Сетелем Банке» и Альфа-Банке.

Сумма кредита

Максимальный размер заемных средств в Альфа-Банке составляет либо 1 млн., либо 3 млн. рублей (зависит от состояния авто и наличия у заемщика полиса КАСКО).

А вот по условиям «АвтоСтандарта» от ВТБ24 и кредита «Стандартный» от «Сетелем Банка» сумма кредита может достигать и 5 млн. рублей. Другими словами, заемщики этих банков могут «прицениться» к более дорогим авто, чем клиенты Альфа-Банка.

Первоначальный взнос

Для оформления кредита в Альфа-Банке заемщику нужно внести хотя бы 15% стоимости будущего авто. В ВТБ 24 размер первоначального взноса начинается с 20%, в «Сетелем Банке» – с 25%.

Срок кредитования

В зависимости от типа авто и наличия КАСКО получить заемные средства в Альфа-Банке можно на срок от 2 до 5 лет. Примерно на тот же срок (от одного года до пяти лет) автокредит оформят и в «Сетелем Банке».

ВТБ24 предлагает уже гораздо более «длинные» сроки кредитования: от 5 до 7 лет.

Процентные ставки

Ставки по автокредитам от ВТБ 24 варьируются в диапазоне от 19,9% до 26,9% годовых. В Альфа-Банке средние ставки будут гораздо выше: от 23,99% до 29,99%.

Чуть меньший разброс ставок предлагает «Сетелем Банк» (от 23,25% до 26,75% годовых). Заметим, что стоимость кредита в «дочке» Сбербанка зависит от категории заемщика, типа и состояния автомобиля, размера первого взноса и выбранной программы («Классика» или «Экспресс»).

Подтверждение дохода

В Альфа-Банке заемщик в любом случае должен документально подтвердить свою трудовую занятость и размер дохода. Исключение делается лишь для владельцев зарплатных карт.

В «Сетелем Банке» любой вид автокредита выдается в двух вариациях. «Классику» может получить только заемщик с копией трудовой книжки и справкой о доходах, зато «Экспресс» оформляется всего по двум документам.

Напоминаем, что в ВТБ24 два базовых продукта тоже можно оформить без справки о доходах.

Оформление КАСКО

В Альфа-Банке заемщик может не оформлять КАСКО даже при покупке подержанного авто.

В «Сетелем Банке» страхование авто от основных рисков – обязательное условие для получения кредита. Оригинал полиса КАСКО клиент должен предоставить банку до момента подписания кредитного договора.

А вот в ВТБ 24 без обязательной страховки можно оформить лишь один из трех кредитных продуктов – «АвтоЛайт».

Специальные предложения от ВТБ24

Кроме базовых продуктов ВТБ 24 предлагает и массу специальных кредитов на покупку автомобилей конкретных марок. В списке партнеров можно найти Honda, Suzuki, Hyundai, Lada, Chevrolet, Opel и других.

В рамках любой кредитной программы от производителя оформляется и «АвтоСтандарт», и «АвтоЭкспресс», и «АвтоЛайт», но на более выгодных условиях, чем базовые аналоги.

HondaFinance

Оформление одного из продуктов HondaFinance позволяет заемщику сэкономить на процентной ставке.

Например, в программе Honda «АвтоСтандарт» плата по кредиту на 1% меньше, чем в базовом варианте. Экономия на Honda «АвтоЛайт» составит уже 2%, а на Honda «АвтоЭкспресс» – 3% годовых.

«ЛАДА Финанс – LADA в кредит»

Совместная программа ВТБ24 с ОАО «АВТОВАЗ» снижает расходы заемщика по кредиту за счет скидок на автомобили производителя. В продукте LADA «АвтоСтандарт» и «АвтоЭкспресс» минимальная процентная ставка на 1% ниже, чем в базовых кредитах.

И еще об одной специальной программе от ВТБ 24 стоит упомянуть отдельно.

Госпрограмма субсидирования автокредитов

До конца 2015-го года оформить кредит на новый автомобиль российского производства массой до 3,5 т и стоимостью до 1 млн рублей в ВТБ24 можно под минимальную процентную ставку (от 9,57% годовых) на срок до трех лет.

От заемщика потребуется внесение первоначального взноса (от 20% стоимости авто) и подтверждение своей платежеспособности.

Требования к заемщику

Для получения автокредита в ВТБ 24 заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет (на дату погашения кредита). Постоянная регистрация и адрес проживания допускаются в любом регионе присутствия банка. Однако жителям отдельных регионов (например, Дагестана, Чечни и Калмыкии) автокредиты ВТБ24 не оформляются.

Общий трудовой стаж заемщика должен превышать один год и составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы. Уровень доходов (с подтверждением или без) не может быть меньше 30 000 рублей для Москвы и области и 20 000 рублей для всех остальных регионов.

И, конечно же, кредитная история автозаемщика в ВТБ24 должна быть безупречной!

В. Малиновская