Автомобиль с пробегом стоит значительно дешевле нового, поэтому и пользуется огромной популярностью у тех, чьи финансовые возможности ограничены. А если добавить к этому возможность приобрести свое средство передвижения в кредит, то такая покупка становится доступной для подавляющего большинства населения. Вариантов оформления ссуды на машины с пробегом несколько, и каждый из них имеет свои преимущества.

Кредит в банке

Общая схема оформления и выдачи кредита в банке на авто с пробегом будет такой же, как и на новое. Вы находите автомобиль, который вас устраивает, затем обращаетесь в банк, который проверит все документы, оценит автомобиль и вынесет решение о целесообразности выдачи.

В случае принятия положительного решения до подписания кредитного договора, необходимо внести первоначальный взнос в автосалоне и оформить договор страхования КАСКО. После этого оформляется и подписывается кредитный договор, а банк перечисляет денежные средства непосредственно на счет продавца (автосалона). Автомобиль можно забирать, не забыв зарегистрировать его в ГИБДД.

Небольшие отличия при покупке автомобиля б/у проявятся в процентных ставках (как правило, в этом случае они выше) и в требованиях к предмету залога, то есть самому автомобилю.

Еще одним вариантом при покупке подержанного авто при помощи банка может быть оформление обычного потребительского кредита. Ставки в этом случае будут выше, чем в случае оформления целевого кредита, но так можно будет купить, например, автомобиль у частного лица.

Требования к автомобилю

Все банки, выдающие кредиты на автомобили с пробегом, предъявляют свои требования к авто. Несмотря на некоторые различия, можно выделить ряд общих требований. Так как автомобиль идет в залог, то он должен быть ликвидным, то есть таким, чтобы его можно было при необходимости быстро продать по рыночной цене. Особенно актуально это требование при оформлении кредита на подержанные авто, так как они могут иметь различные технические неисправности и внешние дефекты.

Еще один момент – это возраст машины. Возраст иномарки чаще всего может составлять до 10 лет, отечественных автомобилей – до 5 лет. Необходимо помнить и о полисах КАСКО, которые для большинства банков являются неотъемлемым условием кредитования.

Предложения банков

Разные банки предлагают и разные условия. К примеру, Сбербанк затребует у вас стандартный пакет документов. Машина в данном случае будет являться залогом. Ставка по базовой программе от 13,5% до 16% годовых как на новый, так и на подержанный автомобиль. Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете рассчитывать на скидку в 1%. Ставки по партнерским программам будут отличаться, а также зависеть от того, новый автомобиль или подержанный. В случае покупки автомобиля с пробегом ставка увеличивается на 1%.

В банке ВТБ 24 есть несколько программ автокредитов, в том числе и большой выбор партнерских программ. Годовая ставка на подержанный автомобиль будет выше на 1-3%. Желающие взять ссуду под наименьший процент могут оформить АвтоСтандарт с полным пакетом документов по ставке от 13% до 17% годовых.

Другая программа АвтоЛайт отличается минимальным пакетом документов (паспорт РФ и второй документ из списка банка на выбор), но ставка будет немного выше – от 16,5% до 18% годовых. Еще одна программа АвтоЭкспресс имеет дополнительное преимущество – кратчайшие сроки рассмотрения (1 час вместо 2 дней), ставка составит от 20% до 22% годовых.

Оформить автокредит в «Восточном экспресс банке» можно как на покупку в салонах партнеров банка (с безналичным перечислением средств), так и на покупку на вторичном рынке у частного лица (с выдачей наличных через кассу банка). При покупке авто через партнеров с обязательным первоначальным взносом и страхованием КАСКО ставка составит от 21% до 29%.

Как ни странно, более выгодно на этом фоне смотрятся автокредиты наличными, которые оформляются без обязательного первоначального взноса, без залога и без КАСКО. Для подтверждения целевого использования такого кредита, необходимо в течение 20 дней принести в банк ПТС (только для того, чтобы с него сняли копию), переоформленный на заемщика.

Годовая ставка по такому кредиту составит от 24,5% до 33,5% годовых, для женщин (по программе Женский автокредит) – от 22,5% до 31%. Постоянные заемщики могут рассчитывать на ставку от 20% до 28,5% годовых. Дополнительным плюсом будет требование к возрасту автомобиля – до 15 лет, независимо от производителя. Оформить кредит можно не только на покупку, но и на улучшение автомобиля.

Партнёрские программы

На сегодняшний день на партнёрство с дилерами идёт всё больше кредитных учреждений. Это, в общем-то, выгодно всем участникам автокредитования. Заёмщик берёт кредит под сравнительно небольшой процент (случается, что часть расходов берёт на себя дилер), продавцы автомобиля довольны прибылью, а кредитные организации привлекают всё больше и больше клиентов. Поток людей, желающих воспользоваться данной услугой, постоянно растёт. Оформить таким образом автокредит можно и на подержанный автомобиль.

Первое место среди банков, являющихся наиболее активными в партнёрских программах, занимает Сбербанк России, который сотрудничает с такими крупными производителями машин как: Ауди, Хёндай, Шкода, Опель, Шевроле. Также банк сотрудничает с отечественными производителями ВАЗ и ГАЗ.

Оформить автомобиль с пробегом у официальных дилеров BMW и MINI можно в рамках программы Premium Selection. К стандартным требованиям к предмету залога добавиться еще несколько: автомобиль должен продаваться через официального дилера BMW или MINI, реализоваться по программе Premium Selection, быть ввезенным в РФ официальным импортером.

Минимальный первоначальный взнос – от 15%, при взносе свыше 40% возможно оформление с минимальным пакетом документов. Годовая ставка зависит от срока кредита, размера первоначального взноса, наличия или отсутствия личного страхования заемщика и находится в диапазоне от 7,45% до 16,5% годовых. Кроме того, есть комиссия за выдачу кредита – от 0% до 3%, которая зависит от программы страхования автомобиля и от того, первый это кредит или повторный.

Для покупки автомобилей с пробегом у официальных дилеров Toyota и Lexus можно воспользоваться одним из предложной Тойота банка. Все автомобили, в этом случае, проходят строгий контроль, поэтому можно не сомневаться в их технической исправности. Кроме основных требований к автомобилю добавятся следующие: левостороннее расположение руля, автомобиль должен быть ввезен официальным дилером, возраст его не более 7 лет для марки Toyota и Lexus, и не более 5 лет для остальных авто.

Можно оформить кредит по программе с первоначальным взносом от 20% или же по программе с первоначальным взносом от 30%. Ставка в зависимости от размера взноса и от срока кредита составит от 11,5% до 16% годовых. Есть возможность также оформить кредит без обязательного страхования автомобиля с первоначальным взносом от 30%. Конечно же, такое послабление скажется на годовой ставке – она увеличится до 14%-18% годовых.

Как мы видим, вариантов оформления подержанного автомобиля в кредит может быть несколько, окончательное решение зависит только от вас. Нужно только не забывать о том, что иметь дело лучше всегда с проверенными и официальными организациями, чтобы свести все возможные риски к минимуму.

К. Михайлова